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中国工商银行工银财富增享系列封闭净值产品187天CFZX1507 新品上市

发布人:中国工商银行股份有限公司綦江支行 发布日期:2015/6/30 来源:本站 浏览:次 字号:

 

中国工商银行财富增享系列封闭净值型理财产品说明书

2015年第1期


 

 风险揭示书

 

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示:在购买理财产品前,客户应仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后,客户应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。

 

产品类型

非保本浮动收益型

 

产品期限

190天

 

产品风险评级

PR3

 

目标客户

经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户

 

客户风险承受能力级别

广州期货开户___________________________

(如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估)

 

重要提示

工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

本理财产品的总体风险程度适中,工商银行不承诺本金保障,产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场,或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场,但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平,或产品本金投资于低风险投资品市场,但其收益挂钩股票、商品、外汇等高风险投资品,宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。

在发生最不利情况下(可能但并不一定发生),客户可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第八部分风险揭示内容,基于自身的独立判断进行投资决策。

 
 
 

请全文抄录以下文字:本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险。

广州期货开户                                                      

广州期货开户客户签名(盖章):________________ 日期:________________                 

中国工商银行产品风险评级说明

(本评级为银行内部评级,仅供参考)

 

风险

等级

风险

水平

评级说明

目标客户

PR1级

很低

产品保障本金,且预期收益受风险因素影响很小;或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小,且具有较高流动性。

广州期货开户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

PR2级

较低

产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小;或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

PR3级

适中

产品不保障本金,风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户            

PR4级

较高

广州期货开户产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响,产品结构存在一定复杂性。

经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户

PR5级

广州期货开户产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失,产品结构较为复杂,可使用杠杆运作。

经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户

 

一、产品概述
产品名称 工银财富增享系列封闭净值产品190天CFZX1507
理财信息登记系统登记编码 C1010215002777
产品代码 CFZX1507
产品风险评级 PR3(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果,仅供客户参考)
销售对象 个人高净值客户
目标客户 经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
期限 190天
本金及收益币种 人民币
产品类型 封闭式、非保本浮动收益型
计划发行量 30亿元
募集期 2015年06月29日。为保护客户利益,工商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集期并提前或推迟成立,产品提前或推迟成立时工商银行将调整相关日期并进行信息披露。如产品募集规模低于1亿元,则工商银行可宣布本产品不成立并在原定成立日后2个工作日内在工商银行网站(www.icbc.com.cn)或相关营业网点发布产品不成立信息,客户购买本金将在原定成立日后2个工作日划转至客户账户,购买本金在募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账户,原定成立日至到账日之间客户资金不计息。
销售范围 全国
成立日 2015年06月30日
到期日 2016年01月05日
资金到账日 到期日后第3个工作日或提前终止日后第3个工作日。
投资管理人 中国工商银行
理财产品托管人 工商银行北京分行
销售费 0.5%(年化)
托管费 0.03%(年化)
固定管理费 0.5%(年化)
浮动管理费(年) 该产品在扣除工商银行销售费、托管费、固定投资管理费,并实现产品业绩基准后仍有剩余部分时, 剩余收益的80%归客户所有,剩余收益的20%作为投资管理人的浮动管理费。
业绩基准 本产品为净值型产品,其业绩表现将随市场波动,具有不确定性。本产品业绩基准为5.10%(年化),该业绩基准仅作为计算浮动管理费的依据,与普通期次产品的预期收益率含义不同,不构成中国工商银行对该理财计划的任何收益承诺。
认购起点金额 10万元起购,认购金额以1000元的整数倍递增
认购份额 认购份额=认购金额/1元
提前终止 遇法律法规、监管规定出现重大变更,或为保护客户利益,工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品,并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后X个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间,客户资金不计息。除本说明书另有约定外,客户不得提前终止本产品。
募集期是否允许撤单
工作日 国家法定工作日
税款 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳
其他规定 客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息,但利息不计入认购本金份额;在到期日(或提前终止日)至资金到账日之间不计利息。

、投资对象

广州期货开户本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金等货币市场交易工具;二是债权类资产,包括但不限于债权类信托计划、交易所委托债权、交易所融资租赁收益权投资等;三是权益类资产,包括但不限于股权类信托、新股及可转债申购信托(含网上及网下)、股票收益权类信托、股票型证券投资、结构化证券投资信托计划优先份额等;四是其他资产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。

本产品投资的资产种类和比例如下:

 

资产类别

资产种类

投资比例

高流动性资产

债券及债券基金

0%-80%

货币市场基金

同业存款

质押式及买断式回购

债权类资产

债权类信托

0%-80%

交易所委托债权

广州期货开户交易所融资租赁收益权投资

权益类资产

股权类信托

20%-100%

广州期货开户新股及可转债申购信托(含网上及网下)

股票收益权类信托

股票型证券投资

广州期货开户结构化证券投资信托计划优先份额

其他资产或资产组合

证券公司及其资产管理公司资产管理计划

0%-80%

基金公司资产管理计划

广州期货开户保险资产管理公司投资计划

协议存款组合

如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围,工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选,在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上;除本说明书特别约定外,拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上、短期融资券信用评级达到A-1。

、投资管理人

广州期货开户本产品的投资管理人为中国工商银行。中国工商银行接受客户的委托和授权,按照本产品说明书约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。中国工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验,拥有银行间市场的交易资格。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准。

四、业绩基准

广州期货开户本产品业绩基准为:5.10%(年化);

本产品业绩基准仅作为计提产品浮动管理费的依据,不构成中国工商银行对该理财产品的任何收益承诺。中国工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准,并至少提前3个工作日进行产品说明书的公告。

五、理财产品单位净值的计算

理财产品单位净值=理财产品净值/理财产品份额

理财产品单位净值为提取相关费用后的净值,客户按该单位净值进行到期、提前终止时的分配。

六、理财产品费用

(一)销售费:本理财产品销售费为年化0.5%。

广州期货开户(二)托管费:本理财产品托管费为年化0.03%。

(三)固定管理费:本理财产品固定管理费为年化0.5%。

(四)浮动管理费:

广州期货开户若本理财产品到期日或提前终止日的累计单位净值年化增长率超过同期业绩基准,超过业绩基准的部分投资管理人将按照20%的比例提取浮动管理费。浮动管理费计算公式为:

广州期货开户到期日或提前终止日应计提浮动管理费=(累计单位净值年化增长率-同期业绩基准)×T日产品总份额×20%。

广州期货开户若上述公式计算结果小于等于0,则到期日或提前终止日应计提浮动管理费为0。

其中:

累计单位净值年化增长率=[(到期日或提前终止日提取浮动管理费前的累计单位净值-1)/1]×365/X

广州期货开户X为理财产品实际存续天数

七、理财产品估值

(一)估值日

本理财计划估值日为存续期的每个工作日。

(二)估值对象

理财产品所持有的高流动性资产、债权类资产、权益类资产及其他资产。

(三)估值方法

1、债券估值方法:

(1)银行间债券市场债券按公允价值进行估值;

(2)国家有最新规定的,按其规定进行估值。

2、银行存款及逆回购以成本列示,按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息。

广州期货开户3、债权类信托、理财直融工具和信贷资产流转等债权类资产估值公式=成本×(1+债权项目收益率×上一付息日至估值日之间天数/360)。

4、票据资管计划估值公式=成本×(1+票据收益率×持有天数/360)。

5、其他资产:存在并可以确定公允价值的,以公允价值计算,公允价值不能确定的按取得时的成本计算;

6、在任何情况下,如采用以上规定的方法对资产进行估值,均应被认为采用了适当的估值方法。但是,如果投资管理人或理财产品保管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值,可提出动议,协商一致后,变更公允价值的确定方式,并从经投资管理人与保管人协商一致日起执行。

八、风险揭示

广州期货开户本产品类型是“非保本浮动收益理财产品”,根据法律法规及监管要求的有关规定,特向您提示如下:与银行存款比较,本产品存在投资风险,您的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:

广州期货开户(一)政策风险:本产品在实际运作过程中,如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化,影响本产品的发行、投资和兑付等,可能影响本产品的投资运作和收益,甚至本金损失。

(二)信用风险:客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况,客户将面临本金和收益遭受损失的风险。

广州期货开户(三)市场风险:本产品在实际运作过程中,由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动,从而影响本产品的收益,客户面临本金和收益遭受损失的风险。

广州期货开户(四)流动性风险:本产品为封闭净值型理财产品,客户不得在产品存续期内提前终止本产品,面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。

(五)产品不成立风险:如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形,客户将面临再投资风险。

(六)提前终止风险:为保护客户利益,在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临再投资风险。

(七)交易对手管理风险:由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制,可能会影响本产品的投资管理,从而影响本产品收益,甚至本金损失。

(八)兑付延期风险:如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益,则客户面临资金到账时间延期、调整等风险。

广州期货开户(九)不可抗力及意外事件风险:自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现,可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响,甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。

(十)信息传递风险:工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露,客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效配资开户 方式发生变更的,亦应及时通知工商银行。如客户未及时查询相关信息,或预留配资开户 方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时配资开户 到客户的,可能会影响客户的投资决策,因此而产生的责任和风险由客户自行承担。

九、信息披露

广州期货开户如本产品提前成立或提前终止,工商银行将在提前成立或终止日前3个工作日,在工商银行网站()或相关营业网点发布相关信息

本产品正常成立后15个工作日内,工商银行将在网站()或相关营业网点发布产品成立报告。

广州期货开户本产品存续期间,每季度结束之日起30个工作日内,工商银行将在网站()或相关营业网点发布产品季度报告,向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。

本产品到期终止后10个工作日内,工商银行将在网站()或相关营业网点发布产品到期报告。

在本产品存续期间,工商银行可以提前3个工作日,通过工商银行网站()或相关营业网点发布相关信息,对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书,可根据工商银行的通知或公告在补充或修改生效前赎回本产品,客户本金和收益(如有)将在赎回日后3个工作日内划转至客户账户。

本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时,包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时,工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户:工商银行网站()、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

十、重要须知

广州期货开户(一)本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划说明书规定可以购买本理财计划的合格客户发售。客户保证理财资金系其合法拥有,且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定。

(二)客户应根据自身判断审慎做出投资决定,不受任何诱导、误导。客户若对本说明书的内容有任何疑问,请在购买前详细咨询中国工商银行专职人员。

(三)理财计划说明书中配资公司 业绩基准和测算收益或类似表述均是不具有法律约束力的用语,业绩基准仅作为计算浮动管理费的依据,与普通期次产品的预期收益率含义不同,不构成中国工商银行对该理财计划的任何收益承诺。

十一、特别提示

    本人民币理财产品客户所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准。

    中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则,合理配置资产组合,为客户提供专业化的理财服务。

    客户应密切关注我行与本产品有关的信息公告,以免造成不必要的损失。

十二、咨询(投诉)电话:95588。

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客户签字(盖章):               中国工商银行

年   月   日                         年    月    日

 

 

中国工商银行

高资产净值客户确认书

 

本人确认:

本人满足下述有关高资产净值客户描述的要求之一,属于高资产净值客户。

 

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:

(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;

(二)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币;

(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币。

 

特此确认。

客户签名:                  

日    期:       年       月       日